L’Inps ha pubblicato il consueto aggiornamento dei tassi effettivi globali medi (TEGM) relativi al quarto trimestre 2022.
In base al Decreto n. 78065 del 27 settembre 2022 del Ministero dell’Economia e delle Finanze Dipartimento del Tesoro, tali modifiche sono in vigore per il periodo 1° ottobre-31 dicembre 2022.
Cos’è la cessione del quinto
La cessione del quinto è una tipologia di prestito che va estinta attraverso trattenute dirette sullo stipendio o sulla pensione fino ad un massimo di un quinto della busta paga, al netto delle ritenute relative ad altri prestiti, pignoramenti, trattenute assicurative e simili.
Tramite la cessione del quinto i pensionati e le pensionate possono richiedere e ottenere un prestito da una banca e rimborsarlo con un addebito automatico sulla pensione. Il prelievo dall’accredito INPS non può superare un quinto dell’importo mensile della pensione.
I finanziamenti non possono essere richiesti da coloro che percepiscono la pensione minima dal momento che il trattamento minimo stabilito annualmente dalla legge per l’Assicurazione Generale Obbligatoria non può, in ogni caso, essere intaccato.
Come cambiano i tassi
I tassi praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari sono nel suddetto periodo:
| Classi di importo in euro |
Tassi medi |
Tassi soglia usura |
| fino a 15.000 |
11.42 |
18.2750 |
| oltre i 15.000 |
7.57 |
13.4625 |
Conseguentemente, i tassi soglia TAEG per i prestiti concessi ai pensionati, dietro cessione del quinto della pensione, da banche e intermediari finanziari in regime di convenzionamento, variano in base alle classi di età ed agli importi:
| Tassi soglia per classi di età del pensionato e classe d'importo del prestito (TAEG) |
| Classi di età |
Classe di importo del prestito |
| fino a 15.000 euro |
oltre 15.000 euro |
| fino a 59 anni |
8.49 |
6.45 |
| 60-64 |
9.29 |
7.25 |
| 65-69 |
10.09 |
8.05 |
| 70-74 |
10.79 |
8.75 |
| 75-79 |
11.59 |
9.55 |
| maggiore di 79 anni |
18.27 |
13.46 |
Nella nota dell’Istituto di Previdenza in esame, è precisato che, le classi di età includono il giorno nel quale viene perfezionato il requisito anagrafico minimo della classe (giorno del compleanno). L’età deve intendersi quella maturata a fine piano di ammortamento.
Si precisa che, qualora i tassi applicati dalle banche ed intermediari finanziari risultino superiori a quelli convenzionali, l’Istituto previdenziale ha adottato una procedura dedicata, denominata “Quote Quinto”, che effettua un controllo “bloccante” sui nuovi tassi applicati e pertanto inibisce ogni notifica telematica da parte delle banche stesse dei piani di cessione del quinto della pensione.
Infine, si specifica che, per la classe di età “Maggiore di 79 anni” i tassi soglia coincidono con i tassi soglia usura previsti dal Decreto n. 78065/2022.